加密生活

穩定幣理財實測

我如何用 USDT 賺取 5-8% 活存並支付日常開銷

更新日期：Dec 31, 2025 | 作者：喬治 George

不知道大家現在的消費習慣，是否已經因為行動支付的普及而改變？無論是使用 Apple Pay、LINE Pay 還是街口支付，現在出門只帶一支手機就能解決一整天的開銷，沒帶手機甚至比沒帶錢包還讓人焦慮。但除了「花錢」的方式改變了，那「存錢」的方式呢？

過去，我們扣除投資與貸款後的閒置生活費，大多是放在銀行的活存戶頭，等著扣信用卡款或是提領現金。然而，今天要與大家分享的主題是「穩定幣如何改變我的生活」。這不僅僅是投資工具的轉換，更是一場關於儲蓄與支付的效率革命。



改變一：讓閒置資金「動」起來，獲取 5-8% 年化利息

過去，放在銀行台幣活存戶頭裡的錢，對我來說就只是「躺」在那裡等待被花掉。銀行給的活存利息通常低於 1%，低到讓人幾乎感覺不到它的存在。我做的第一個改變，是將這些閒置資金轉為 美金穩定幣 (USDT)，並存放在提供 年化利息 5-8% 的加密貨幣交易所或理財平台。

為什麼交易所能給出這麼高的利息？

這並非詐騙，而是源於市場供需的「借貸關係」。當我們將 USDT 存入交易所的活存產品，我們就成為了「貸款方」：

1. 借款需求： 市場上有許多交易者需要借入 USDT 來進行槓桿合約交易（例如做多或做空比特幣）。
2. 市場體量： 這個市場是面向全球的，體量極大。以 2025 年 10 月的一次市場波動為例，單日清算金額就高達 200 億美金。
3. 利率浮動： 必須注意的是，這個利率是浮動的。市場冷清時可能只有 1-3%；但當行情火熱、投資人 FOMO（錯失恐懼）情緒高漲時，借貸需求大增，年化利率甚至可能短暫衝上 30-50%。

這徹底改變了我的資金運用效率。它不再只是躺平的「儲蓄」，而是變成了高效率的「生息資產」。

不只是穩定幣，比特幣和以太幣都能活存生息

除了閒置的穩定幣之外，我也把閒置不想賣出的比特幣、以太幣或其他的山寨幣都放在交易所的活存理財產品中。我私心最推薦Bitget和Nexo這兩個平台，Nexo的USDT活存大約是年化8-9%、以太幣是3.25%、比特幣也有2%的年化利率。Bitget時不時就有可以用比特幣、以太幣來挖礦的PoolX活動，平均年化報酬也都有3-8%不等。

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改變二：用加密貨幣簽帳卡，無痛支付日常開銷

除了儲蓄，穩定幣也滲透進我的日常支付。除了台灣的信用卡，我現在大部分消費使用加密貨幣公司（如 Crypto.com）與 Visa 合作發行的 「簽帳卡 (Debit Card)」。

運作模式與優勢

這類卡片與信用卡不同，採用「預先儲值」模式：

• 儲值方便： 可以直接使用 USDT、USDC儲值，甚至用比特幣、以太幣按當下市價轉換儲值。
• 行動支付整合： 這類卡片幾乎都能綁定 LINE Pay 或 Apple Pay。即便店家不收實體卡，只要支援 LINE Pay（如許多咖啡廳），我就能間接用穩定幣完成付款。
• 高額回饋：以我使用的加密貨幣卡片為例，
• Crypto.com VISA卡，每筆消費享有 4% 的CRO代幣回饋。
• EtherFi VISA卡，每筆消費享有 3% 的WETH回饋。
• Pionex VISA卡，每筆消費享有 1% 的USDT回饋。
• 以上這些回饋是即時入帳，我可以選擇持有等待增值，或是直接拿來繼續消費。

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穩定幣理財的三大風險

雖然穩定幣理財聽起來很美好，但身為投資人，我們必須誠實面對潛在風險：

1. 穩定幣本身的風險 (脫鉤風險)： 市面上有許多種穩定幣。對於新手，我強烈建議只使用市值最大、流動性最好且經過多次市場考驗的 USDT 或 USDC。不要為了貪圖不知名小幣的高利息而承擔本金歸零的風險。
2. 平台風險：一定要慎選交易所和收益平台。中心化平台若倒閉（像是過去2022年的 FTX 破產事件），資產可能就拿不回來。這部分需要事前做好詳細的功課。
3. 匯率風險： USDT 錨定的是美元。我們生活在台灣，消費以台幣計價。

• 當台幣貶值（如 1 美金兌換 32 台幣）：手中 USDT 的消費力變強。
• 當台幣強勢（如 1 美金兌換 28 台幣）：USDT 的消費力相對變弱。
  使用穩定幣生活，就像是隨時在使用美金消費，需要具備對匯率波動的心理準備。

結語：擁抱那些看似「瘋狂」的創新

《執行長日記 (The Diary of a CEO)》一書中曾提到「正面看待奇特想法」的法則。以前唱片行執行長認為人們永遠需要 CD，結果被串流音樂取代；計程車業曾看不上 Uber，結果被迫轉型。

現在的區塊鏈與穩定幣，就像當年的串流音樂或 Uber。雖然目前尚未被大眾全面採納，甚至挑戰了傳統銀行的既得利益，但正如書中作者 Steven Bartlett（同時也是區塊鏈軟體公司創辦人）所看見的未來：創新往往來自於對傳統的挑戰。如果你還沒開始，建議你可以不必急著買比特幣，但一定要開始了解「什麼是穩定幣」。因為這場金融變革，正在悄悄改變我們的生活樣貌。

未來的金融世界，可能不再是銀行說了算。也許不久的將來，透過區塊鏈直接點對點支付將成為常態。

From streaming music to stablecoins, those ideas once considered crazy might just become the everyday life of the next era. （從串流音樂到穩定幣，那些曾經被視為奇特瘋狂的想法，也許就是下一個時代的日常。）

🎤歡迎收聽我的Podcast EP45 - 穩定幣如何改變我的生活？讓你更了解更多使用穩定幣的生活喔！